“2025년, 돈 모으는 방식… 이제는 달라져야 하지 않을까? (사회초년생 3단계 전략)”
목차
서론 - 저성장 시대, 사회초년생은 돈을 어디에 모아야 할까?
“요즘은 월급만으로는 아무것도 못 모으겠어요.”
물가 상승은 멈추지 않고, 금리는 고공행진 중이며, 경기 전망은 밝지 않습니다.
2025년 한국 경제 성장률은 1%대에 머무를 것이라는 전망이 나올 정도로,
이제는 '성장'이 아니라 '버티기'가 목표가 되는 시대가 되었습니다.
그렇다면 이제 막 사회생활을 시작한 사회초년생은
어디에 돈을 모아야 하고, 어떤 전략으로 재무 습관을 만들어가야 할까요?
지금은 단순히 저축을 넘어서,
목표를 나누고, 흐름을 만들고, 스스로의 기준을 세우는 것이 핵심입니다.
이번 글에서는 저성장 시대에 맞춘 현실적인 자산 관리 방법을
처음 경제에 관심을 갖기 시작한 사람도 쉽게 이해할 수 있도록 단계별로 설명해 드립니다.
1. 지금 시대에 '모은다'는 개념부터 달라져야 한다
예전처럼 '무조건 저축'이 정답인 시대는 아닙니다.
지금은 물가 상승률과 금리가 엇갈리는 불균형 경제 상황입니다.
✅ 예)
- 예적금 이자율: 연 3.5%
- 소비자물가 상승률: 연 3.2%
→ 실질 수익률은 0.3% 수준
즉, 돈을 모으고 있긴 한데 돈의 구매력은 거의 그대로이거나 오히려 줄어드는 상황입니다.
따라서 '저축'만으로는 자산이 늘어나지 않고,
목표에 따라 나눠 모으는 전략이 필요합니다.
2. 사회초년생을 위한 3단계 자산 분배 전략
초보자라도 쉽게 따라 할 수 있는 방법은 다음과 같은 '10:10:10 전략'입니다.
(비율은 상황에 따라 조정 가능)
항목 설명
| ✨ 필수 비상금 (10) | 수입의 10%를 언제든 꺼내 쓸 수 있는 CMA, 입출금 통장에 보관 |
| 📦 중기 목표자금 (10) | 1~3년 내 사용할 계획이 있는 자금 → 예적금, 적립식 펀드 |
| 📈 장기 투자자금 (10) | 3년 이상 모아둘 수 있는 자금 → ETF, 연금저축, IRP 등 |
이 구조의 핵심은
“돈을 한 통장에 몰아두지 말고, 목적별로 나눠서 흐름을 관리하라”는 점입니다.
3. 소액도 괜찮다, 흐름을 만들면 돈은 모인다
사회초년생에게 가장 흔한 고민은 “지금 버는 돈으로는 아무것도 못할 것 같다”는 생각입니다.
하지만 실제로는 **중요한 건 금액이 아니라 '흐름을 만드는 습관'**입니다.
✅ 예시:
- 월 200만 원 수입 → 매달 3만 원씩 장기 투자 계좌에 자동 이체
- 비상금 계좌에 자동이체 설정 후, 절대 건드리지 않기
이런 습관 하나하나가 결국 재무적 자신감을 만들어줍니다.
4. ‘지금’ 시작하는 사람이 결국 앞선다
자산 형성에서 가장 중요한 건 ‘얼마 버느냐’보다
‘언제부터 준비했느냐’입니다.
저성장 시대일수록 금액보다 타이밍이 중요해집니다.
지금은 경제가 좋지 않아 보일 수 있지만,
이럴 때 쌓은 습관과 분배 구조가 경기 반등 시 가장 강한 기반이 됩니다.
결론: 지금 당신의 통장 구조를 점검해 보세요
하루 벌어 하루 쓰는 습관이 아니라,
작은 금액이라도 목적을 갖고 나눠서 관리하는 습관이
저성장 시대의 진짜 무기입니다.
‘모으는 방법’이 아니라 ‘흐름을 관리하는 법’을 아는 사람,
그 사람이 다음 10년을 준비할 수 있는 투자자입니다.